随着社会不断进步，人均预期寿命已经达到77.3岁，如何使城乡居民的老年生活更有质量，更加幸福，更有保障，值得人人认真考虑。从城乡居民养老保险角度考虑，最关键的是多缴多得、长缴多得。

城乡居民养老保险养老金由三部分组成，即基础养老金、个人账户养老金、年限养老金。

一、基础养老金：基础养老金由中、省、市、县（区）四级财政承担，目前，我区的基础养老金标准为：60-69周岁171元/月，70-79周岁181元/月，80-89周岁191元/月，90周岁以上201元/月。随着经济社会发展和待遇调整机制的完善，基础养老金将逐步上涨。

二、个人账户养老金：个人账户积累总额÷139，个人账户积累总额包括个人缴费、财政补贴、集体补助以及产生的利息等，139为计算个人账户养老金的计发系数（60周岁到71.6岁为139个月）。所以个人账户累计额越多，个人账户养老金就越多，个人账户累计额又取决于个人缴费标准的高低和财政补贴标准的高低、缴费年限的长短等。

这里值得注意的是，参保人员在缴费期间去世的，将个人账户积累总额(个人缴费、财政补贴、集体补助、产生的利息等)全部退还给法定继承人或指定受益人，符合条件的一次性发放1200元的丧葬补助金；参保人员在领取待遇期间去世的，从个人账户累积总额里面减去已经领取的个人账户养老金金额，剩余部分全部退还给法定继承人或指定受益人，符合条件的一次性发放1200元的丧葬补助金；领取年龄超过71.6岁人员，个人账户领完后由财政全额承担个人账户养老金，支付终身。

城乡居民养老保险的特点，就是不论缴费多与少，最终由您或您的继承人全部领取，不会有什么损失，并且利息高于同期银行一年的定期利息，所以参加并逐年缴纳城乡居民养老保险比把钱存银行更划算。

三、年限养老金：根据《宝鸡市人民政府关于城乡居民基本养老保险市级统筹管理的意见》（宝政发[2014]45号）文件规定，对正常参保缴费达到15年缴费年限的，每多缴费一年，到领取养老金时，基础养老金每月增加10元。增加部分市、县（区）财政各承担50%。

不难看出，城乡居民养老保险的年限养老金取决于自己缴费年限的长短，正常缴费超过15年，多缴一年养老金每月增加10元，多缴10年每月就增加100元，多缴30年就是300元。这里特别注意的是：要正常缴费超过15年，补费不算作正常缴费年限。所以符合参保条件的城乡居民，一定要早早参保，确保能有较长的缴费年限，才能领取更多的年限养老金。

总的来说，提高城乡居民养老保险基础养老金取决于各级财政，提高个人账户养老金取决于自己的账户积累，提高年限养老金取决于缴费年限，要想提高城乡居民养老保险待遇，就要早参保、选择较高档次缴费、逐年不间断连续缴费，尽可能多地增加个人账户积累，也就是我们平时政策宣传的“早参保、选高档、长缴费”，当您到达领取年龄时，必定会有一个满意的养老金待遇。

附：城乡居民养老保险待遇测算表

2024版不同缴费档次、不同缴费年限到达

60周岁养老金待遇测算表

温馨提示：由于利率等因素每年都可能变化，基础养老金也会随着经济发展等情况而逐步提高，所以到龄时具体待遇标准按当年实际待遇标准发放为准。此表为测算，结果仅供参考。测算时利率参考值2.5%。

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